ипотечное кредитование

Вопрос:

Мы в 2015 году взяли кредит на приобретение квартиры. Все это время исправно платили, но в 2016 году я с ребенком-инвалидом попала в больницу на длительное лечение и образовалась задолженность. Сейчас погасить долг у нашей семьи нет возможности. Лечение больного ребенка обходится дорого, кроме того у нас еще один приемный ребенок. Банк предъявил требование о погашении долга и пригрозил забрать квартиру через суд. Что нам дела? Ест ли в подобных случаях, какая-то государственная поддержка?

Ответ:

Правительством РФ в 2015 году принята программа поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Программа помощи рассчитана на 2016 – 2017 годы (по договорам, заключенным до 31 мая 2017 года включительно).

Согласно пунктам 4, 6, 7 Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утвержденных постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373, по решению кредитора на основании заявления заемщика может быть проведена реструктуризации долга. Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу).

В случае участия банка в вышеуказанной программе государство возмещает част долга банку. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) в Вашем случае (при наличии 2 и более несовершеннолетних детей либо наличии в семье ребенка-инвалида) может составлять 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей.

Заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям:

а) заемщик является гражданином Российской Федерации, имеющим 2 и более несовершеннолетних детей либо имеющим детей-инвалидов;

б) изменение доходов заемщика: среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, к которым для целей настоящего документа относятся супруг (супруга) заемщика и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством;

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, находящегося на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";

г) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа):

по общей площади не превышает: 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров - для помещения с 3 и более жилыми комнатами;

по стоимости 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа);

д) жилое помещение, принадлежащее залогодателю на праве собственности, является его единственным жильем, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа). При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Соблюдение требований, указанных в настоящем подпункте, подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме.

Обращаем внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика.

Для принятия решения о реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, далее сам банк обращается в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поэтому в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373.

Участие банков в госпрограмме является добровольным. Список банков, участвующих в программе опубликован на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию..